שירותים

שירותים
פיננסים
בליווי אישי

מחלקת/תחום גיוס אשראי

גיוס אשראי הינו תנאי מהותי להקמת עסק חדש וניהולו באופן שוטף. בשנים האחרונות חלה עליה תלולה באחוז בעלי עסקים הנתקלים בקושי משמעותי בגיוס אשראי הנובע מהעלאת דרישות הסף של הבנקים בכל הנוגע לרמת מינוף ההון המקסימלית לטובת קבלת אשראי או הגדלת מסגרות אשראי קיימות.

הבעיה אינה נחלתם של עסקים חדשים בלבד. גם עסקים פעילים שהצליחו לעבור את השלבים הראשוניים של הקמה והתבססות נתקלים פעמים רבות לאורך דרכם העסקית בסיטואציות הדורשות הון זמין - אם בשל התרחבות העסק או בשל צרכים הנובעים משינוי פעילותו עם השנים, או רצון לנצל את הריביות הנמוכות בכדי להוזיל מחירים מול הבנקים.

 

אז מה בעצם האתגר העומד בפני עסק המעוניין לקבל אשראי חדש או נוסף לעסק?

חברה הזקוקה לאשראי עשויה להיתקל בשני מכשולים מרכזיים: קושי בניתוח יעיל ואופטימלי של צרכיה - כלומר תכנון נכון של בקשות האשראי והתאמתן אל התנאים הספציפיים של העסק, ומכשול נוסף, מהותי לא פחות, הוא ההתנהלות מול הבנקים. לקוחות רבים אינם מבינים את הדרך בה מתנהלים הבנקים בנושא מתן הלוואות ואשראי, הם "אינם דוברים את השפה" הבנקאית ולכן מפתחים פחד מפני הבנק. הפחד הזה גם מונע לעיתים מלקוחות לוותר על שיתוף הפעולה האוטומטי עם הבנק שלהם, אותו הם מכירים במידה זו או אחרת, לטובת הזדמנויות לתנאים טובים יותר ממקורות אחרים. אלה בדיוק התחומים בהם מתמחות חברות גיוס ההון.

מהן חברות גיוס אשראי?

חברות הייעוץ הפיננסי וגיוס האשראי מתמחות בהשגת הלוואות בתנאים הטובים ביותר עבור עסקים אשר מתקשים לפעול בתחום זה באופן עצמאי. הן יודעות להדריך את העסק ולעזור לו בתכנון התוכנית הפיננסית שלו מצד אחד, ובעלות ניסיון ומומחיות בהצגת העסק בצורה הטובה ביותר מול הבנקים מן הצד שני, כך שאלה יראו בהם לקוח אמין. משמעות האמון הזה היא שהבנק יהיה מוכן להעניק מסגרות אשראי גדולות יותר ובתנאים טובים יותר. 

גם בארץ פועלות בשנים האחרונות חברות גדולות מסוג זה המעסיקות מחלקות של כלכלנים הפועלים מול בנקים וגופי מימון חוץ בנקאיים. אך דווקא בשל גודלן וקנה המידה ההולך וגדל של הפעילות בהן, חלק מהיתרון אותו הן מבטיחות נשחק, כאשר הן עצמן הופכות למערכות מסורבלות למדי, הדורשות בירוקרטיה רבה, מילוי טפסים מרובים ויחס פחות אישי.  

הדור הבא של חברות גיוס האשראי

לצד החברות גדולות, צמח בשנים האחרונות דור חדש של חברות גיוס הון - קטנות יותר, יעילות יותר וממוקדות יותר - "חברות בוטיק" שמוותרות על הכמות לטובת האיכות. "אנחנו מתמקדים בלקוחות נבחרים עם תרבות עסקית ותרבות צמיחה ברורה",

 "בחברות גיוס ההון  הגדולות, הלקוח נתקל במחלקות גדולות של כלכלנים, נאלץ למלא אין ספור טפסים, והופך בסופו של דבר לעוד לקוח שמהווה לא יותר מאוסף מספרים ונתונים. אלה בדיוק הדברים בהם נתקלים אותם לקוחות מול הבנקים".

. היחס האישי והישיר מאפשר ליצור את פתרונות האשראי המתאימים והאופטימליים ביותר עבור הלקוח - דבר שמתבטא בסופו של דבר גם בצמצום משמעותי של משך הזמן הנדרש לקבלת האשראי וגם במחיר שישולם עבורו, קרי בריביות ובעמלות אותן ישלם הלקוח לבנק.

 

היחס האישי ב"חברות הבוטיק"

"כאשר הבנק מזהה לקוח 'בעייתי', הוא לא יעניק לו אשראי כמובן, אך פעמים רבות גם לקוחות טובים אשר אינם יודעים להציג עצמם באופן נכון מול הבנק נופלים בין הכיסאות. אלו העסקים והחברות איתם אנחנו עובדים. אנחנו משתמשים בניסיוננו, ביכולת שלנו 'לדבר בשפה שהבנק מבין' ובקשרים שרכשנו עם השנים במערכת הבנקאית, על מנת להציג בפני הבנק את אותן נקודות החשובות לו על מנת שייתן אמון בחברה ויאפשר לה אשראי גדול ככל האפשר".

 

מהות גיוס אשראי

כאשר הדברים מוצגים באופן כזה, הליך קבלת האשראי שבדרך כלל יכול לקחת גם מספר חודשים, הופך לעניין כמעט מידי של ימים ספורים. גם היקפי האשראי והתנאים לקבלתו יכולים להשתפר פלאים כאשר מוצגת בפני הבנק התמונה הנכונה של העסק.

בתחומים מסוימים כמו בגיוס אשראי, אשר חלק משמעותי ממהותו הוא צמצום בירוקרטיה, וטווחי זמן, דווקא לחברות קטנות ומקצועיות יש יתרון משמעותי. בשורה התחתונה, בתחום כזה המיתוג איננו חשוב אלא האנשים שעושים את העבודה, וכמובן - התוצאות.

 

 

רוצים לשמוע עוד על השירותים שאנו מציעים?

אודות

חברת פינניסאל פרטנרס מלווה את הלקוח בכל האספקטים של ניהול עסק, כולל שיווק, ראיית חשבון ועורכי דין מהשורה הראשונה בארץ. לחברה שיתוף פעולה עם המשרדים הגדולים והמובילים בארץ בראיית חשבון ובעריכת דין, כולל מיסוי בינלאומי. מתמחים בתחומים הבאים: הבראת חברות, ארגון מחדש מבחינה פיננסית ואשראי בנקאי של חברות. גיוס אשראי לכל התחומים במשק, כולל חברות Start Up, חברות חדשות וכמו כן ממשקיעים פרטיים. בין השאר ליאור מוכר כיועץ לבית המשפט בסכסוכים עסקיים ומגיש חוות דעת לבית המשפט בתור עד מומחה.

צור קשר

  • טלפון

    054-5493221

  • מייל

    lior@f-partners.co.il

המיקום שלנו